個人信貸

如題, 每月支付的房貸到底算是 資產還是支出? 今天身邊有兩個朋友提到每個月的生活支出很重, 當中包含住的費用, 其中A是租屋的租金,B是房貸, 而A覺得租金是每月支出,而房貸算是資產, 因為A覺得房租是幫別人養房,而房貸是付給自己的房子, 所以A認為房貸應該列為每月的資產收入, 他認為租20年後自己是一場空, 跟繳了20年的房貸後房子是自己的不一樣,所以A認為房貸屬於資產。 但B不認為房貸是資產,應該一樣列為每月生活支出, 因為每個月一樣是要從口袋拿出錢來, 並不是實質的存下來,且房貸還有利息在內, 而房子也並非只漲不跌,說不定房貸繳完,屆時房價已跌破自己的成本, 因此不能算資產, 舉例,若貸20年,萬一10年後發生變故要將房子賣掉, 扣完成本後也不一定能拿到錢, 以房子400萬,頭期100萬,貸300萬為例,若10年後房價剩300萬, 帳面上好像損失100萬,其實不止, 因為10年付出的房貸假設利率都2%不變的情況下,付了180萬房貸, 總成本是100(頭期)+180(10年房貸)=280 總獲利是300(10年後房價)-170(房貸餘額)=130 總損益是130-280= -150 所以繳了10年房貸可能因此賠了150萬,就當做租屋成本一樣 若依這個例子來看跟A租10年屋的意思也差不多,只差在不用搬來搬去, 他認為從口袋拿出去的叫支出,從外面拿進口袋的才叫資產, 房貸是每月都要付的,繳清後才是真正自己的,那時候才能稱資產。 B認為,當然也有可能房貸繳完,增值一倍以上也說不定, 只是繳房貸的過程還是支出一種,是每個月都必需提撥的費用, 並不能當做資產來說。 以上,不知大家有何見解? 謝謝。

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李重白

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